摘要：
1，这两天，在上海的外滩金融峰会上，央行数字钱币研究所所长穆长春做了一场演讲。加上前段时间数字人民币在深圳的试点，也让人人异常关注数字人民币。2，然则，有许多人对数字人民币还不是异... 1，这两天，在上海的外滩金融峰会上，央行数字钱币研究所所长穆长春做了一场演讲。加上前段时间数字人民币在深圳的试点，也让人人异常关注数字人民币。
2，然则，有许多人对数字人民币还不是异常明了。到底什么是数字人民币？数字人民币和微信支付、支付宝到底有什么差别？更主要的是，未来对我们的生涯有什么影响？想要回覆这些问题，我们首先必须明了一些基本的金融观点。
3，我们在生涯里经常提起的“钱”，主要有两种形式：现金，和存款。
4，现金，用专业点的话讲，就是我们说的 M0。这些现金，可以是纸币，也可以是硬币。而只有央行，才可以刊行钱币。
5，存款，是指我们存入商业银行（好比工商银行，建设银行，农业银行等等）的钱。本质上实在是一个账户，我们的钱存入银行后，就变成了这个账户里的一串数字。
6，而第三方支付工具（好比微信支付，支付宝），实在是强化了商业银行账户的支付能力。我们用这些第三方支付工具花钱时，存款实在最终还在银行，只是花起来加倍利便。
7，以是，央行，商业银行，第三方支付工具，实在是三个差别维度的器械。他们的定位和饰演的角色也各不相同。
8，而“数字人民币”，是央行刊行的“数字化的人民币现金”，属于现金（M0）的范围，是用数字化的方式，替换了我们现有的纸币和硬币。
9，若是还以为很难明了，我给你打个譬喻：数字人民币，实在就相当于央行又新刊行了第六套人民币。只不过之前的人民币是花花绿绿的，看得见摸得着的。而这一套新的人民币，是数字化的。
10，搞清楚这一点，许多问题我们就能明了了。
11，好比有人问：在支付宝存钱有利息，数字人民币放在数字钱包里有利息吗？
12，这个问题就相当于在问：我把毛爷爷都放进了自己玄色的皮夹子里，会有利息吗？
13，固然没有。我们已往的钱包就是一个玄色的皮夹子，以后的钱包就是手机上的 APP。以前的现金就是皮夹子里的毛爷爷，以后的现金就是数字钱包里的毛爷爷。
14，好比有人问：那我的数字人民币，可以兑换成纸币吗？
15，这个问题就相当于在问：我能用第六套人民币，去换第五套人民币吗？
16，固然可以。由于他们实在都是一个器械。
17，好比有人问：那我用数字人民币付款，和用支付宝付款，一样吗？
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18，这个问题就相当于在问：我买器械时用现金付款，和用银行存款，一样吗？
19，现在你知道，固然不一样。
20，那么，明了了什么是数字人民币，更主要的是，这对我们会造成什么影响？我以为，主要有三点。
21，第一，是节约刊行钱币和治理钱币的成本。
22，已往刊行钱币和治理钱币太庞大了，成本很高。印钞用的特殊纸张怎么办？分发给商业银行的流程怎么办？中途运输的破损怎么办？异常庞大。刊行有成本，接纳有成本，销毁也有成本，都是成本。
23，而一旦接纳数字人民币的方式，绝大部分的事情就可以在网络中完成，大大节约了刊行钱币和治理钱币的成本。
24，第二，羁系钱币流通，反腐败反洗钱，同时珍爱消费者隐私。
25，为什么行贿受贿都要用现金买卖？由于现金很难被追溯。转账或者刷卡会被记账，被纪录，被追踪。以是贪腐，洗钱等一些不合规不合法的行为，大多都市用现金举行买卖。
26，然则有了数字人民币之后，买卖在线上发生，都市进入央行的数据库，这些违法犯罪行为，无所遁形。甚至在大数据的剖析下，还可以揪出犯罪。
27，穆长春先生在获得课程中举过一个例子：涉及到许多洗钱的买卖，都是有行为特征的。
好比，大量的赌钱行为都发生在夜间12点以后，而且所有的赌钱买卖都没有零头，都是10的整数倍。
一样平常来说，开头是用小额，越来越大，突然断崖没了，也就是没有买卖了，那说明是输光了，这就相符一样平常赌钱的特征。
电信诈骗也是云云，若是泛起大量涣散的钱集中到一个账户内里，突然又迅速地涣散开，消逝在许多个账户内里，这就相符显著电诈的特征。
那我们把这些买卖特征剖析出来之后，再利用大数据和数据挖掘手艺，举行身份比对，就能把后面那个人找出来。
28，而这些数据，同时也需要相符信息平安珍爱机制。除了政府部门在权限范围内观察非法买卖的情形外，商户、第三方平台都没有设施获得消费者的数据，也就没有信息骚扰，没有广告推送，珍爱了消费者的隐私。
29，第三，数字人民币是由央行刊行的。这也说明政府坚守对钱币的刊行权。
30，你，看懂数字人民币，和未来背后伟大的影响了吗？
31，北京大学国家生长研究院副教授、数字金融研究中心高级研究员徐远曾经说，2020年，将由于两件事情而刻入历史坐标，一是新冠疫情，二是数字钱币。
32，未来已来。祝福。期待。
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