本文作者:无名渔夫

不是所有P2P都叫非法集资...,闲鱼网

无名渔夫 2020-06-22 2835
不是所有P2P都叫非法集资...,闲鱼网摘要: 负责任地说:“不是所有P2P都叫非法集资”。长期以来,司法实务界和互金圈内都有一种所谓的“通识”,P2P网贷平台只要还不起钱,就有社会危害性,就险些100%涉嫌非法吸收民众存款罪,...


负责任地说:“不是所有P2P都叫非法集资”。长期以来,司法实务界和互金圈内都有一种所谓的“通识”,P2P网贷平台只要还不起钱,就有社会危害性,就险些100%涉嫌非法吸收民众存款罪,资金链重要后还敢再吸收资金的,则涉嫌集资诈骗罪。

然而,我们必须实事求是地看待网贷平台,不能以成败论英雄,一副“败者寇”的颓容貌。飒姐研读了部门无罪案例,连系办案履历,对于网贷平台及事情职员给一些建议,仅供参考,望人人平安。


参考要点

1

是否超出金融信息中介公司的性子

是信息中介照样信用中介,是办案机关对照关注的焦点。重点会考察两个点:一是资金池;二是虚伪标。

资金池,圈里人都懂,明暗资金池都涵盖其中;虚伪标就更简朴,有无真实乞贷人,乞贷用途等,照样自融等。若逾越信息中介,已成为信用中介,则非吸罪名很难脱节。

2

《商业银行法》的应用

刑法第176条非法吸收民众存款罪,要求“非法性”,而2010年最高法《关于审理非法集资刑事案件详细应用执法若干问题的注释》明确了非吸违反的是国家金融治理律例,而这个律例就是《商业银行法》第11条:

未经国务院银行业监视治理机构批准,任何单元和小我私家不得从事吸收民众存款等商业银行业务。

开庭时,状师们总是对该金融治理律例哑口无言,飒姐以为必须把银行存款与P2P民间借贷信息拉拢区分开来,存款有搜集为Bank资金池的题中之意,而网贷没有留下资金归为己有,而是只提供外围服务。因此,外表类似存款,但实质上不是“存款”则不能说企业行为已经突破了商业银行法的限制,凭据法秩序统一原则,也就不组成犯罪。

3

第三方支付时期的历史问题。

银行存管之前,网贷平台有一段由第三方支付平台托管的时代,有些办案机关以为,第三方支付托管的资金也不合规,属于暗资金池,平台组成非吸。

但我们看到,北京朝阳区的检方对于网贷平台通过第三方支付平台对资金举行治理,并接纳技术手段制止资金池被侵占或挪用风险的,即便在召募期或还本付息等过程中客观存在资金池,也不宜根据非法吸收民众存款罪处置


4

利诱性的判断,应实事求是。

极兔速递,拼多多干儿子?


有些办案机关以为,只要条约上写着利息年化XX,或网页宣传为预期收益率若何,即组成利诱性。且慢,仅有出借人和乞贷人借贷条约或与平台之三方条约约定利息+限期,不能认定为P2P公司自身做出了答应。

固然,这里要清扫网贷平台自融或变相自融的情形,若是乞贷方自己就是P2P及其关联公司,只要条约约定利息即知足利诱性要求。

5

限期错配,知足“非法性”要件。

单纯资金错配,不违规更不组成犯罪。限期错配,一样平常被认定为非法。

6

高管、员工要不要退人为。

若公司响应职员已涉及非法吸收民众存款罪,在证据确凿基础上,高管和员工最好的出路就是“认罪认罚”。因此,退回“非法所得”是必选动作。主犯、高管等需要补整个项目的窟窿;销售、宣传岗位,退赔数额也要高于所有非法所得;底层员工最少退回所有非法所得(人为+提成);劳务性、事务性事情,退赔非法所得。

不要问飒姐为啥,要想取保候审或从轻、减轻处置,退赔是必须的。这里会与认罪认罚相连系,若已羁押,请务必与辩护状师协商认罪认罚的计谋和步骤,普通员工争取缓刑的机遇。


7

不起诉、无罪的重要因素:钱款还清+获得体谅。

不要笑,现实中真的有案例,绝大多数投资人钱款已还清,且获得体谅。对照容易到达的是,根据地方互金协会的要求,在系统上有响应比例的出借人赞成某种退出方案。

经侦一样平常会给2年左右时间,允许平台实控人等继续催债。若不能根据退出方案实时给出借人支付资金,失约2-3次之后,可能会正式立案或由只立案不抓人转为马上抓人。

8

缺乏违法性熟悉。

互联网金融从业者,特别是在早期并不领会公司的谋划模式是否正当,因此,靠山为计算机等专业的员工若辩称“不知道行为是违法的”是有一定原理的。

9

对组成要件,办案机关“实质注释”。

司法实践中,以袭击犯罪为己任是许多办案职员承袭多年的理念,因此,在金融羁系“穿透式羁系”的基础上,办案机关绝大多数都市接纳“实质注释”,从而扩大刑法袭击圈。

作为辩护状师,飒姐的态度截然相反,我认定必须根据罪行法定原则,从文义注释出发,就事论事,不得过分解读法条,为创新留有空间。

一年一度,又到了一个关键时刻,请幸存或残存的网贷从业者,务必做好执法知识贮备,领会执法流程,备好执法急救包,从容面临风暴。

我是无名渔夫(微信/QQ:181628402)无名渔夫网站创始人,全职网赚创业11年,知名实战派互联网项目培训者,为草根提供网上赚钱项目交流技术方法及最新互联网项目分享!欢迎在评论区留言,也可加我微信QQ交流分享。感谢您一直以来对轩鼎创业的大力支持!更多干货可访问创业课堂https://www.chuangyeketang.com
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作者:无名渔夫本文地址:https://www.wumingyufu.com/blog/11950.html发布于 2020-06-22
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