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互联网30年,险些重塑了我们熟悉的一切,赛道变了,玩法变了,每个行业都在想尽办法革自己的命,他们深知安于现状就即是被动殒命。
保险属于最后一批被革新的个人消费业,PC时代的互联网没有保险,直到移动互联网渡过资源狂热,迎来隆冬期的时刻,才最先爆发出蓬勃的生命力。
那一年是16年,被称为互联网保险的元年。
虽说是元年,但实在互联网保险才刚刚起步,彼时的保险巨头已经买通线上买卖的通道,但最为要害的历久保险,照样搬不到线上。
直到今天,仍是云云。
并不是说手艺能力不行,而是牵一发而动全身,面临重大的线下营销系统,只能一而再再而三的退步妥协。
业绩部门的拳头,从来都是最大的。
这样的款式,反而给了一些新秀保险公司机遇,在海内能建立一家保险公司,背后站着的都是各行业数一数二的大资源,然则在保险业他们吃了不少瘪。
这是个马太效应尤为显著的行业,高度封锁的信息,使得外行人在思量保险的时刻,只会从几家熟知的保险公司里挑选。
或者说,熟人在哪家待着,保险就在哪家买。
保险巨头们错综复杂的线下营销系统,构成了一张麋集的网络,笼罩在这片大地上。
线下机遇寥寥,新秀保险公司想杀出重围,唯有借助互联网。
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互联网改变了信息通报的生态,更多的声音得以被闻声。
在传统的大众流传方式里,信息通报是单向的,别人给你喂什么,你就是什么,谁喂的多,谁就是赢家。
而互联网形成了一种散布型网状流传结构,在这种流传结构中,任何一个网结都能够生产、公布信息,所有网结生产、公布的信息都能够以非线性方式流入网络之中。
每个人都有选择信息的自由,每个人都能发出自己的声音。
流传方式变了,保险市场的信息垄断已被掐断,渠道调换带来新的机遇,新秀保险公司的发展机遇,有了。
保险市场的营销方式,从人多力量大,又回归到了产物竞争力自己。
至少,走线上渠道的保险公司是这么个玩法。
而对消费者来说,保险设置最需要解决的问题,就是消除信息差,从不领会到领会,从被愚弄到醒悟,从以前没的选择,到现在可以做一个好人。
好一个会买保险的人。
落在执行层面,这叫买到好产物。
你可以对保险一无所知,也可以以为有空做做俯卧撑更香,不想花时间领会保险,没问题。
对绝大多数普通人而言,只要买对产物,保险这事就基本错不了。
究竟选择大于起劲,是个不妥协也得认可的魔幻事实。
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最近许多读者让我把推荐的产物整理一波,说不想起劲了,只想抄作业。
赞成,我也不想起劲了,只想找富婆。
那就来吧。
这次推荐的产物,仅限于成人,未满18岁请在家长的陪同下旁观。
(长得帅可以破例,好比我)
首先,一个成年人必配四张保单:
重疾险、医疗险、意外险和寿险。
这四大险种,不要问自己配不配,问就是配。
除非预算有限,否则最好买全,不建议阉割,有些器械嘛,太年轻容易get不到妙处。
这四大险种的作用和特点如下:
若是要说购置优先级的话,我建议:
医疗险——意外险——重疾险——寿险。
前两者选短期险,一年一买,决议成本低,适合解决裸奔的当务之急。
后两者选历久险,一保几十年,决议成本略高,可以在空余时间设置。
固然,由于康健险存在守候期的缘故,我的建议是尽早设置,以应付不能预知的人身风险,这也侧面回覆了 “什么时刻设置保险对照合理” 这个问题?
最合理的时间点就是当下,先上车对照主要。
接下来是详细的产物推荐时间。
先上总览。
医疗险
远程办公是巨头的游戏
1. 好医保历久医疗
对比其他医疗险,好医保最大的优势有两个:
a. 保证续保6年,写进合同条款;
b. 价钱廉价,保障局限广。
综合来讲,现在仍然是大多数人的性价比之选。
不外要注重,好医保对既往症的界说对照严酷,独占一条:
1)本合同生效前,医生已有明确诊断,但未接受任何治疗。
若是身体有一些疾病在早期的无需治疗阶段,后面演化为重症,照样有被列为既往症拒赔的风险,以是更建议身体康健、医疗纪录空缺的年轻人投保。
2. 众安尊享e生
现在医疗服务最全的医疗险,没有之一。
涵盖:医疗垫付,院外购药、肿瘤特药、质子重离子治疗100%报销(含床位费等非医疗用度),可附加特需病房、癌症赴日医疗。
虽然没有保证续保条款,但跟众安自身属于财险公司,根据羁系要求无法给出续保答应有关。
不外尊享e生是最早期的百万医疗险,保费盘子很可观,属于如果医疗险团体停售,也是最后停售的一批。
意外险
1. 小蜜蜂
保障足够的情况下,市面最廉价的意外险。
158元,保50万意外身故/伤残+5万意外医疗+交通意外分外赔付。
属于保险公司赚吆喝的产物,不赚钱,就是交个同伙。
不外有一点要注重:小蜜蜂对高空坠落有保额限制, 若是在3楼或10米以上的高层摔下,最高赔10万保额。
对普通人没啥影响,喜欢爬楼的同伙就不适合。
2. 微保·护身福
可保猝死的意外险,支持最高100万保额。
396元,保100万意外身故/伤残+100万猝死+10万意外医疗,妥妥的顶配。
需要高保额,可以搭配小蜜蜂,叠加到150万保额,同时记得护身福的意外医疗可选不含,若是是跟小蜜蜂一起买,就没必要附加了。
重疾险
1. 三峡达尔文2号
保重疾+中症+轻症+癌症二次赔的最优选,也适合大部分人的投保选择。
记得选保到终身。
这款产物的特点有3个:
a. 60岁前患重疾分外赔50%保额,含金量很高,相当于附赠一个定期重疾险;
b. 中症+轻症的赔付比例较高;
c. 核保较宽松,价钱廉价。
有一点要注重,达尔文2号的展示页只显示重庆区域,但现实达尔文2号支持异地投保,天下区域都ok,进入投保资料页后,可以填真实地址。
2. 信泰超级玛丽2020max
保重疾+中症+轻症的最优选,产物形态跟达尔文2号险些一模一样,究竟是照着做出来的。
唯一的区别有3点:
a. 轻症的赔付比例多5%;
b. 不能选身故赔保额;
c. 附加癌症二次赔,需捆绑心脑血管疾病(心肌梗塞、冠状动脉搭桥)2次赔付;
由于捆绑了心脑血管疾病,附加上癌症二次的价钱,会比达尔文2号贵一些,若是家族成员有心脑血管病史,可以重点思量。
注重两点:1. 癌症二次赔跟心脑血管二次只能2赔1;2. 信泰人寿不支持异地投保,若是不在这个名单内,就投保不了。
寿险
1. 定海柱1号
寿险的保障责任单一,最简朴粗暴的方式就是比价钱,现在定海柱是市场最廉价的定期寿。
不外康健见告对照严酷,若是身体条件允许,这是首选。
2. 华贵大麦2020
大麦的价钱虽然比定海柱贵一点点,然则康健见告异常宽松,若是买不了定海柱,这是首选。
值得一提的是,达尔文2号将会在2月24号下架。
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