每到年头,我们都会对极简组合,做一次年度复盘回首,这次也不破例。
信赖,在刚过去的2019,许多定投极简的同伙,都实实在在赚了钱。
今天,我们就来复盘一下,同时我也会解答人人最体贴的问题,聊聊明年若何更好地投资。
2019年、极简累计赚了26.42%
以场外版的极简组合为例:
从2019年年头开始,5个板块各投20%;到2019年年底,极简投资收益率约为26.42%左右。
一年赚了20%+,这收益,照样很让人开心的。
更仔细来看,2019年,极简组合中,没有任何一个品种是亏钱的;其中,中、美两国的股市,更是贡献了绝大部分收益。
*数据泉源:Choice 2018.12.31~2019.12.31(未计入买卖用度)
不外,我今天不是来自诩的,恰恰相反,我想和你聊聊,赚到收益的同时,我们负担了多大的风险。
若何看待极简的收益
可能第一次接触“极简”的同伙会说:
“原来极简这么赚钱呀,我是不是要多拿点钱来投资呢?”
1 . 不要盲目追涨极简组合
越在这个时刻,我越想劝你,再多想一想:
1)不是每年都能赚20%+
首先,极简组合,不是每年都能赚到20%+的。
究竟,极简80%的钱,投资到了中、美两国股市中,短期涨涨跌跌,风险较大。
我们不妨回看下05~18年,极简组合的历年收益显示:
数据泉源:且慢
14年的时间里,极简组合收益跨越20%的时间,只有4年;
同时有3年时间(2008、2011、2018年),你投资极简是会亏钱的。
以是,别看极简今年赚得多,但TA本质上是高风险的投资,这点,新接触的同伙一定要注意。
2)极简无法规避系统风险
其次,极简组合去年赚的好,主要是靠A股和美股,诱人的涨势。但盈亏同源,若是遇到经济危机,中、美两国股市同时下跌,极简组合也是无法幸免的。
照样前面那张图,你可以看到,在2008年,那次经济危机中,极简组合曾亏损过近40%。
2 . 投资极简,你要做好这些准备
以是,在我看来,投资极简组合:
你首先要做好,历久投资的准备。
具体来说,你要拿3、5年甚至更长时间,用不到的闲钱来投资;
同时,相比于一次性投入大笔资金,我更推荐你通过定投的方式逐步增添资金占比。别由于它的涨涨跌跌,影响你的投资情绪。
其次,要控制好比例:
若是你不能忍受大部分钱都投向股市,请只管控制“极简组合”在你闲钱中的占比。
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“闲钱”是一个池子,你可以向其中装入林林总总的投资方式或是投资品。“极简组合”只是你可选择的方式之一。
举个例子:
我有个同伙,月薪过万,每月能存下不少钱。但她刚开始接触高风险的基金投资,还没有履历。
以是我就推荐她,先每月拿出500元定投极简,实验起来;等履历丰富了,再逐步增添比例。
稳住心态,不急功近利,才气真正把钱赚到手;这也是在我看来,投资“极简组合”的魅力所在。
常见问题解答Q&A
好啦,最后一部分,我再针对人人常会问到的实操问题,做个集中回复。
1 . 怎么找到极简投资组合
在且慢APP上,还上线了一键跟投功效。我们每周的周报,也会定期回首极简组合的显示。
2 . 我也是定投极简组合1年,为什么组合赚了20%而我却没有。
许多同伙在说,自己去年的投资极简收益,没有组合自己显示好。
我详细看了一下,这主要是由于你在年头才开始定投的缘故原由。
*数据泉源:Choice 2018.12.31~2019.12.31
(场外版、未计入买卖用度)
2019年,极简组合大部分收益,主要来上半年的涨幅。
可以看到前5个月,组合就上涨了20%左右。而若是你在前5个月,积累的本金还不够多的话,就没有很充实的享受到这波上涨。
实在,很好明白,就像硬币都有正反面,定投自己也是云云
TA可以制止你一次性买在高点的风险,但在刚开始定投时,也可能会错过一些短期上涨的机遇。
不外,不用太纠结这件事:相比关注短期收益,我以为,通过定投的方式多多积累本金、放心享受市场历久上涨的收益,会更有价值。
3 . 赚了那么多,要止盈吗?
最后,另有许多同伙体贴的,极简赚了那么多,我现在要不要卖掉一些,落袋为安?
这件事,每个人看法都差别,没有一个绝对的标准谜底。
我主要来说说,我自己的想法:我现在没有思量要卖掉极简,理由有二:
1)投资极简的钱,还在可蒙受范围内
我经常会给自己做压力测试,我会这样问自己:
假设投资极简的钱,若是亏了一半,我还能不能踏踏实实睡得着?
我自己的谜底是:可以,而且,我还可以增添定投金额,用更廉价的价钱多买一点。
在这种状态下,我是不怕亏的;即便真发生08年那样的经济危机,我也有设施应对。
以是,我完全不慌,也就不会着急卖掉极简。
2)我想尽可能延伸自己的持有时间,哪怕会“错失”某些机遇
“不展望市场”、“拿得更久一点”,是我这几年投基金,一直在坚持的事情。
有太多的数据告诉我,大部分人投资基金亏钱,不是由于基金欠好;而是自己追涨杀跌、高买低卖的操作,让自己亏了钱。
以是,我就换了条路,多实验历久持有基金:究竟投资赚钱,又不只是靠这一两年。
趁着年轻、本金还不多的时刻,培育自己历久持有的习惯,我以为是值得的。哪怕这中心涨涨跌跌,坐了许多次过山车,又有何妨呢^^
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