比拼多多还猛！为什么人人都在给这家保险公司打广告？,小本投资网赚项目

摘要： 也许从去年到现在，我发现我关注的民众号险些都在给一家叫“蜗牛保险”的公司打广告。有医疗界的好比微医、第十一诊室，有职场号好比插座学院、Spenser，娱乐大号柳飘飘了吗，故事大号天...

也许从去年到现在，我发现我关注的民众号险些都在给一家叫“蜗牛保险”的公司打广告。

有医疗界的好比微医、第十一诊室，有职场号好比插座学院、Spenser，娱乐大号柳飘飘了吗，故事大号天才捕手设计，甚至另有新闻资讯账号好比中国新闻周刊……简直数不胜数！ 

为什么呢？岂非仅仅是由于蜗牛保险有钱吗？

我深入了解了一番之后，发现事情没那么简朴。

我们有多需要买保险？

首先，这届年轻人真的很需要保险。

最近一年，各行各业猝死的案例简直让人惋惜不已，有医生（上海瑞金医院麻醉医生等，平均岁数不到34岁），有西席（陕西稷山县 90 后西席、厦门六中阿拉贝卡指导老师）等等。

其中 996 严重的互联网行业的猝死案例更是惊心动魄：华为外包公司员工、华为外洋工程师齐志勇、大特保创始人、大疆相机部员工、途牛预定中央副总经理、春雨医生创始人、天涯副主编金波、阿里巴巴数据手艺及产物部总监欧吉良、小马飞跃团体董事长李明、慧聪网副总裁洪广志…

一双手都数不过来。

除了殒命，同样言语无味的重大疾病离我们也并不遥远。

以癌症为例，数据显示，2018 年我国有 380.4 万新增癌症病例以及 229.6 万癌症殒命病例，意味着平均天天有跨越 1 万人确诊癌症，平均每分钟就有 7 小我私家确诊。 

详细到小我私家，一生患重大疾病的概率是 73%，万一不幸生病，破费动辄几十上百万，医保的报销只是杯水车薪。

与此对应的是年轻人的存款数据，2018 年《腾讯00后研究报告》显示，90 后平均存款约 815 元，49% 的 90 后没有存款，存款 5000 及以上的仅占 10%。

也就是说，若是没有保险，一旦我们发生意外，因病发生的医疗费、调养费、误工费等经济负担也许率要压在怙恃身上，甚至得指望大病筹款来救命。

今年 12 月初，我喜欢的一个歌手查出了最为阴险的一种胃癌，在此之前，他仅仅是“8 月以来左下肋隐隐作痛，以胃炎治疗过几回，除偶有便秘外没有其他任何症状”。

在入院之后，他也跟人人提到了保险的需要性：一直对保险有关注，但每次想买，总以为自己还年轻，以是每次都没有下定决心。这次的履历让我以为为亲人投保是很有需要的事……

可以说，作为一个成年人，除了起劲挣钱，为制止因意外返贫，给自己和家人设置合适保险是异常负责任的做法。

因此，虽然民众号们都不得不“恰饭”养活编辑们，若是能在此同时提醒自己的读者做好保障，也算是一举两得了。

不过话又说回来，虽然叫醒人人的保险意识是件好事，然则绝大多数民众号并不懂保险，直接给蜗牛保险打广告岂不是“不负责任”？

非也，这就要从蜗牛保险的商业模式说起了。

保险“坑”太多

看过我们之前文章应该都知道，蜗牛保险不是直接通过民众号售卖保险，而是通过民众号给人人送免费科普讲座，为什么这些讲座会大受欢迎呢？

由于不论是传统保险照样互联网保险，坑都太多了。其中有的是小坑，蒙你十几上百块小钱；有的则是大坑，让你在需要的时刻发现手里的保险合同酿成一堆废纸。

接下来，我就带人人来盘一盘，保险里都有哪些常见的坑。

1）文字游戏+默认条款

首先，是互联网保险都喜欢玩的“0元”和“1分钱”转化套路。

好比某大病筹款平台，当你在平台上捐钱乐成之后，平台会告诉你，只要 0.01 元就可以获得 “30 万抗癌相助金”（固然相助严酷意义上不算保险）。

然而真的是 0.01 元就够了吗？

为什么有的人年纪轻轻就遇到瓶颈，有的人到老还在快速增长？

仔细看下图你会发现，0.01 元只是开通自动续费功效。至于右边这装模作样的 10 元体验 1 个月的选项更是不明以是，由于正常情况下相助生效要先等 180 天，岂非是体验出钱的“分摊义务”吗？

相比之下某某宝的套路还算“良心”了，虽然也有种种“0 元加入”、“1分钱加入”，但好歹还会小字告诉你：只是本月 0.01 元，下个月起就要正常缴费了哈。

固然，以上这些文字游戏仅仅是坑点钱，然则另有一些产物直接默认赞成了《康健见告》、《投保须知》等条款，这可就是大坑了。

要知道，“康健见告”是买保险的重中之重，你买的保险最终能不能顺遂赔付，就取决于你当初的康健见告有没有如实填写。

以前买传统保险时，一些保险代理人会为了业绩诱导客户遮盖病情。

现在的某些互联网保险产物，则直接就默认勾选康健见告了，也不知道是算提高照样退步 。

2）相助、保险傻傻分不清

我们之前写到保险相关文章的时刻，经常会有小伙伴在后台提到某某宝的相助产物，然则要么把相助当成“保险一样的洪水猛兽”，要么就以为比保险实惠太多，但实际上，这两种态度都太极端了。

一方面，对于预算不够的同砚来说，相助能够增添一定的保障；另一方面，相助严酷意义上并不是保险，因此会有一些潜在的风险：

第一，保障内容可随时更改。

保险的保障内容是法律规定牢固的、不能更改的，然则相助并非如此。 

前两天，某某宝的相助就突然发出了《保障及规则优化正式通告》，对保险病种等条款进行了调整，招来了一片非议。

第二，官方可以住手服务。

保险受到国家的严酷羁系，纵然保险公司倒闭了，也有法律规定放置其他保险公司接手。

然则相助就不一样了，官方可以由于“不能抗力”、“政策缘故原由”等缘故原由住手服务，这时刻很多人再想去买其余保险，可能由于岁数大等问题就很难再买到合适的了。

某某宝相助设计的成员规则

第三，保障额度不够

好比某某宝的相助额度是 40 岁以下可以获赔 30 万，然则40 岁以上只有 10 万。万一发生意外，10 万额度是远远不够的，以是万万不能把相助当成保险的完全替换。

3）买保险有病治病，没病当投资？

除了以上 3 点，另有一些同砚指望保险能够有病治病，没病当投资。

尤其是我们怙恃一辈的，买保险喜欢买储蓄型的。好比我爸妈，曾经在“密友”的怂恿之下买了一份几万的保险，称有病会给钱，没病到时刻也能把钱提出来，效果最后一问保额才 5 万，连某某宝的相助都不如，收益跟银行定期也差不多。

另外有一些同砚会买保险理财产物（分红险、万能险、投连险），实际上这些保险产物本质上是投资产物，投资自然有风险，因此亏损也很正常。

其中最夸张的是买保险当投资最后暴雷的，典型的案例是法国某盛公司——全世界最大的保险公司生产的一款投连险，短时间内暴跌了 95%。

以是，对于通俗家庭来说，买保险照样应当思量保障、思量风险规避，而不是赚钱。

说实话，保险里的门道真的太多了，我由于去年上半年就听了蜗牛保险的讲座，还做了条记，因此还算是没那么小白，通俗套路也坑不到我。

我的学习条记